실손보험 세대 구분은 소비자들이 가입한 실손의료보험 상품의 판매 시기에 따라 구분하는 것을 말하는데요. 1세대부터 2세대, 3세대, 4세대 실손보험이 있어요. 실손보험 세대 구분별 특징과 장단점 정리해 드리겠습니다. 그리고 우리가 흔히 부르는 실손보험과 실비보험에 어떤 차이가 있는지 궁금해하는 분들도 있는데요. 이것도 함께 알아볼게요.
< 목차>
1. 1세대 실손보험 판매 시기와 특징
2. 2세대 실손보험 판매 시기와 특징
3. 3세대 실손보험 판매 시기와 특징
4. 4세대 실손보험 판매 시기와 특징
5. 실손보험 실비보험 차이 무엇일까?
보험 상품은 시간이 지나면서 보장 내용, 보험료,
자기부담금 등이 변경되어 출시되는데요.
이를 이해하기 쉽고 비교하기 쉽도록 세대별로 나누어 부르고 있어요.
현재까지 크게 4세대로 구분됩니다.
각 세대별 주요 특징과 장단점 핵심만 정리해 볼게요.
1. 1세대 실손보험 (구 실손보험, 표준화 이전 실손)
1) 판매 시기: 2009년 9월 이전
2) 1세대 실손보험 특징
- 자기부담금이 거의 없거나 매우 낮아 보장 범위가 넓습니다.
- 입원 시 5천원5천 원 또는 0원, 통원 시 외래 5천 원 또는 0원,
약제비 2500원 등 - 가입 시기 및 상품별로 다름
- 보험료가 상대적으로 비쌉니다.
- 갱신 주기가 비교적 깁니다 (3년 또는 5년).
- 재가입 주기가 없거나 깁니다 (주로 80세 또는 100세 만기).
장점: 보장 범위가 넓어 의료비 부담이 적습니다.
단점: 보험료가 비싸고, 손해율이 높아 보험료 인상 폭이 클 수 있습니다.
2. 2세대 실손보험 (표준화 실손보험)
1) 판매 시기: 2009년 10월 ~ 2017년 3월
2) 2세대 실손보험 특징
- 표준화된 약관이 적용되어 모든 보험사의 보장 내용이 유사합니다.
- 자기부담금이 도입되었습니다.
입원 시 10~20%, 통원 시 외래 1~2만 원 또는 10~20%,
약제비 8천원 또는 10~20%
- 표준형/선택형에 따라 다름.
- 1세대보다 보험료가 저렴해졌습니다.
- 갱신 주기는 1년 또는 3년입니다.
- 15년마다 재가입해야 합니다.
장점: 1세대보다 보험료가 저렴하고 보장 내용이 표준화되어 이해하기 쉽습니다.
단점: 자기부담금이 발생하여 일부 의료비는 본인이 부담해야 합니다.
3. 3세대 실손보험 (착한 실손보험)
1) 판매 시기: 2017년 4월 ~ 2021년 6월
2) 3세대 실손보험 특징
- 비급여 항목이 특약으로 분리되었습니다.
(도수치료, 비급여 주사, MRI/MRA)
- 주계약(급여)의 자기부담금은 10% 또는 20%입니다.
- 비급여 특약의 자기부담금은 20% 또는 30%입니다.
- 2세대보다 더 저렴한 보험료로 출시되었습니다.
- 갱신 주기는 1년입니다.
- 15년마다 재가입해야 합니다.
장점: 보험료가 저렴하고, 필요한 비급여 항목만 선택하여 가입할 수 있습니다.
단점: 비급여 이용 빈도가 높으면 보험료 부담이 커질 수 있습니다.
4. 4세대 실손보험 (신 실손보험)
1) 판매 시기: 2021년 7월 ~ 현재
2) 4세대 실손보험 특징
- 급여와 비급여 보장이 더욱 명확하게 분리되었습니다.
- 자기부담금이 급여 20%, 비급여 30%로 높아졌습니다.
- 보험료가 가장 저렴하게 출시되었습니다.
- 비급여 보험금 수령액에 따라 보험료가 할증될 수 있습니다 (차등 적용).
- 갱신 주기는 1년입니다.
- 5년마다 재가입해야 합니다.
장점: 보험료가 저렴하고, 비급여 이용이 적은 가입자에게 유리할 수 있습니다.
단점: 비급여 이용 빈도가 높으면 보험료 부담이 크게 늘어날 수 있으며,
보장 범위가 이전 세대보다 좁아졌다는 평가도 있습니다.
현재 신규로 가입할 수 있는 실손보험은 4세대 실손보험입니다.
기존 세대의 실손보험 가입자는 유지하거나
4세대로 전환하는 것을 고려해 볼 수 있습니다.
전환 여부는 개인의 건강 상태, 의료 이용 습관, 보험료 부담 능력 등을
종합적으로 고려하여 결정하는 것이 좋습니다.
5. 실손보험과 실비보험 차이
결론적으로 말하면 실비보험과 실손보험은 동일한 의미라고 할 수 있어요.
둘 다 정식 명칭인 ' 실손의료비보험'의 줄임말로
사람들이 편의상 부르는 단어가 두 가지라서
서로 차이가 있나 하는 의문이 생길 수 있어요.
그러나 실비보험과 실손보험 사이에
보장내용이나 효력 등의 차이는 전혀 없습니다.
어떤 용어를 사용하든,
가입한 실손의료비보험의 약관에 따라 동일한 보장을 받게 됩니다.
헷갈리지 않도록 다시 정리하자면
- 실손의료비보험 ( 정식명칭)
- 실손보험 ( 줄임말)
- 실비보험 ( 줄임말)
이 세 가지 용어는 모두 같은 보험 상품을 의미합니다.
이상으로 실손보험 세대구분으로 1세대, 2세대, 3세대, 4세대 특징과
장단점 정리해 보았고요.
실손보험과 실비보험 단어도
차이 없이 같은 의미라는 부분도 알려 드렸습니다.
감사합니다.
올 연말정도에 새롭게 출시될 5세대 실손보험 내용이
궁금하다면 아래 포스팅을 참고하세요.
5세대 실손보험 내용 핵심 정리⬇️⬇️⬇️
5세대 실손 보험 개혁 핵심 정리 실손 보험 5세대 강제 전환 꼼꼼 분석
5세대 실손보험, 쉽게 말해 "아프면 크게 보장, 조금 아프면 자기 부담 늘리는" 보험으로 바뀔 예정이에요! 마치 병원비 걱정은 덜어주되, 감기 같은 가벼운 병은 우리 스스로 챙기자는 취지죠.
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